• DeFivs传统金融:打破许可限制和信息不透明,加速金融

    时间:2021-11-29|浏览:134

    重点摘要

    • DeFi组合使开发者能够在开发中使用不需要许可和抗操纵的基础设施,从而专注于核心业务逻辑的开发。
    • 可以将多个DeFi应用(即货币乐高积木)有机结合,创造前所未有的应用场景和金融产品。
    • 传统金融系统需要许可才能进入,准入壁垒和成本都很高,在实际应用中很难实现可组合性。
    • DeFi应用程序要实现可组合性,必须调整各协议,减少整体DeFi系统性生态风险。
    • DeFivs传统金融:打破许可限制和信息不透明,加速金融

    在以太坊发布了可编程智能合同之后,诞生了一种无需许可和无边界的新网络,网络中有许多分散应用(dApp)可以同时并行。

    第一个应用场景是在区块链生成数字通行证并跟踪通行证的所有权。然而,最近一轮dApp创新超越了原有的所有权跟踪,进一步拓展和创新了传统金融产品,开发了独特的管理和转让模式。这种创新的金融体系也被称为分散金融(即DeFi),价值超过1000亿美元,包括分散的交易平台、抵押贷款、贷款平台、杠杆交易、合成资产、预测市场和支付网络。

    加速DeFi创新和应用的关键要素是为开发者提供无许可的组合。组合可以将系统中的每个模块组合在一起,以满足特定的应用需求。DeFi独特之处是开发者可以随意组合DeFi该协议不需要任何特殊许可,为传统金融业带来前所未有的创新动力。

    本文将从一开始就探讨传统金融体系的瓶颈;之后,我们将分享几个应用场景,并讨论组合。DeFi应用程序如何实现基础设施的应用;最后,我们将重点介绍如何应对这种模式带来的系统性风险。

    传统金融 vs DeFi

    可组合金融应用不是一个新概念。事实上,许多面向用户的主流应用(例如:Uber、Lyft和AirBnB都采用了可组合的设计理念。Plaid and Stripe这项金融服务集成了许多web应用程序为用户提供原始支付功能。这大大降低了开发者的工作量,缩短了上市周期,因为开发者不需要从零开始构建法国货币支付的基础设施。

    然而,模块化金融应用本身存在一些瓶颈。

    访问权限需要许可才能获得

    传统的集中式金融服务需要许可才能建立,双方必须签订金融合同,这只是纸面承诺。这提高了进入门槛,开发者很难开发出完全自动化或完全公平的金融应用,因为访问权限可能随时取消。集中实体可以控制应用的关键模块,不能为第三方开发者提供高确定性。

    而DeFi应用采用无证模式,完全颠覆了传统的金融模式,建立了开放的平台。任何开发者都可以立即获得访问金融基础设施的权限,并相信金融基础设施具有很高的防篡改性和可靠性。这将催生一个真正公平、高确定性的应用,它将严格按照代码运行,根本无法关闭。应用访问DeFi基础架构无需原始开发者的许可,这将降低创新门槛,消除一切中间瓶颈。

    信息不透明

    传统金融服务一般缺乏透明度,或者容易出现信息不对称,公众很难看清后端结构。这导致了未知的风险,降低了风险管理能力。例如,金融机构采用可组合的设计理念,在现有抵押贷款的基础上创造新的抵押贷款证券。很多人认为这种金融产品非常安全,因为它们非常多样化,并获得了传统评级机构的3A评级。然而,2008年时大家发现许多证券其实包裹的都是有毒的次贷资产,这也引发了一场全球性的金融危机。如果信息更加透明,这场危机完全是可以避免的。

    相比之下,DeFi产品本质上是公开透明的,它们是利用开源技术开发的,用户和dApp每一笔交易和每一次交互都记录在不可篡改的分布式开放账簿上。如果集中式加密货币交易平台破产,可能需要几个月甚至几年才能被发现,但DeFi运营状况向开源社区公开,每个人都可以随时观察到任何欺诈和系统性风险。

    可组合的DeFi应用

    DeFi生态学采用了可组合的设计理念,开发者可以随时不经许可地访问关键基础设施,因此可以专注于核心商业逻辑的开发。DeFi开发者铸造新通证时不用建立自己的交易平台,也不用花钱在某个专有的中心化平台上交易通证。他们可以在已经建立的去中心化交易平台(DEX)通行证发布,交易平台经过安全审核,拥有自己的用户群。通行证持有人可以立即交易通行证,参与各种金融应用场景,这将极大地丰富通行证的功能。

    DeFivs传统金融:打破许可限制和信息不透明,加速金融

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