时间：2023-08-25|浏览：143
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「无风险」与「DeFi」这两个看似相悖的概念，在CrescoFin的精巧设计下，找到了融合的可能。
随着DeFi逐渐发展壮大，链上锁定资产越来越多，流动性消化的需求日益严峻，除了加密货币原生企业，我们更希望去中心化金融能和真实资产相连，为真实世界中的传统世界的企业和消费者提供价值。
来自瑞士的合规区块链企业CrescoFin试图提供一种DeFi无风险存款方案取代传统的银行储蓄业务。
DeFi高风险让投资者望而却步，为了消除这个障碍，CrescoFin为旗下推出的加密储蓄产品提供了配套的保险，即一旦发生坏账，投资者将会获得伦敦劳埃德保险市场提供的理赔，以此实现风险对冲。
另一方面，CrescoFin打算从Aave上开始启动，日前已在Aave社区论坛提交了一个将真实世界资产引入Aave的提案，即通过将真实世界资产包装成一种稳定计息的代币资产以及配套的保险开放给Aave投资者，这有望消化Aave链上流动性，提升资本利用率，一旦成功，有望广泛的DeFi市场推行，解决一直以来的超额抵押难题，同时，降低风险后的投资方案将有利于将机构投资者引入至Aave中。
该提案由瑞士区块链合规金融机构CrescoFin提交，该提案希望在Aave协议中新增一个货币市场，允许合规的加密投资者获得由实体经济资产支持的现金流风险敞口。
具体来说，用户可存入稳定币USDC，获得代表本金和利息的封装代币iCRES，该产品可为投资者提供年化3.00％的利息收益，高于传统的储蓄产品收益。
整个流程由CrescoFin主导，由伦敦的劳埃德保险市场提供保险。投资者需要通过CrescoFin的KYC验证，因此，只有合规的地址才能接收和交易iCRES代币。
CrescoFin是瑞士一家合规区块链金融机构，专注于服务美元、欧元及瑞郎市场的传统金融领域机构投资者，目前正在开发和拓展稳定币的用例。
CrescoFin的愿景是提供一种区块链解决方案取代银行业务，并认为，实现这一点的关键之处在于抵消银行的心理优势——保险。迄今为止，CrescoFin已经投入了1.25亿美金进行产品开发。
DeBank数据显示，DeFi总锁仓量（TVL）已突破160亿美金，其中，Aave以16亿美金总锁仓量（TVL）位居第三。
DeFi中如此巨大的流动性需要得到消化，特别是与真实世界中产生关联，才能产生价值。CrescoFin认为，可通过区块链和代币化机制对接现实世界中企业的贷款需求和DeFi投资者的资产增长需求，为了消除投资者的风险疑虑，CrescoFin提供了配套的保单，从而成为首个真正意义上可取代银行存款帐户的DeFi替代品。或有望为Aave引入更多的机构级用户，普及加密货币的采用并借此进一步扩充DeFi市场。
根据CrescoFin发布的提案，该方案包括以下一系列具体流程：
1. 首先，CrescoFin会从现实世界中购买一系列「票据」，这些将在未来7至30天内被（各类公司买家）支付。为了进一步降低风险，CrescoFin还提供了配套的信用保险，一旦买方毁约不付款，Aave投资者可申请损失索赔。 2. 另外，卖方向买方提供的服务记录在区块链上。这样就消除了当事方之间发生争端的可能性。 3. 这些票据的兑付款将会流入一个CrescoFin在瑞士瑞银（UBS）开的信托帐户中。 4. CrescoFin会基于该帐户创建iCRES代币，与票据的购买价格1比1锚定，单位为1美元。本质上，这是一种基于现实世界票据抵押品的凭证。 5. 投资者可使用稳定币USDC购买iCRES代币，该代币以3.00％的稳定利率每日以币本位向持有人发放，也就是说，持有
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